来了！12月LPR报价不变，但大家的存量房贷终于要降了

发布时间： 2022-12-20 14:52:48

来源：综合整理

分类：房贷政策

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最新一期LPR公布，并没有如市场预期般LPR下调。

刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

至此，LPR已连续4个月不变！值得一提的是，上个月为保持流动性合理充裕，促进综合融资成本稳中有降，落实稳经济一揽子政策措施，中国人民银行决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，降准共计释放长期资金约5000亿元。

本次降准落地后，有不少业内人士以及机构，对本轮LPR报价进行预测，并给出12月份5年期LPR报价下调的概率大幅度上升的结论。

但事与愿违，本月LPR保持不变，降息预期落空。

而值得一提的是，今年以来央行已实现了三次降息，5年期以上LPR从年初的4.6%一路下调至现在的4.3%。

2022年1月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年5月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年8月：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

可以看到，一年时间，LPR就直降30BP，蕲春截止年底再加上银行给的40BP政策优惠，5年期以上LPR最低可为3.9%。这对于蕲春购房者买房成本将进一步下降，对于降低房贷还款负担、激励购房者入市、促进开发商回款、确保房屋交付等都具有积极作用。

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我们之所以如此关注LPR，主要是因为其与房贷利率有着紧密的联系。

房贷利率=LPR+加点。基点数值由贷款银行按照地区信贷政策要求和借款人综合情况确定，而我们买房时与银行签了贷款合同，加点已经约定的了。理论上如果优惠就需要重新签订合同，而商业银行没有这样操作的程序。所以就算现在的加点已经降到-40，但是对于已经买了房并签房贷合同的购房者来说是享受不到的这个加点。

不过随着LPR下降，还是给存量房市场带来了好处，2022年LPR下降三次，随着年底的到来，意味着每个人的月供也都即将迎来全面下跌。因为大多数人与银行签订的合同里，大家选择的是浮动利率，房贷利率将保持每年调整一次，但固定利率除外，而这个调整利率的时间又被分成两类：

第一类：每年的1月1日，银行会参照上一年12月20日公布的LPR来定一整年的房贷利率。

第二类：银行按照首笔放款的日子定为调整时间。如果这个时间恰巧在2022年1月21日到2月20日之间（2月20日公布新的报价），那今年一整年的房贷利率才能跟着1月20日公布的LPR一起下降。

按去年8、9月份LPR利率4.65%报价，加上蕲春之前大部分购房者是银行实行首套房加点108个基点计算，即最终房贷利率5.73%。对于贷款60万元、期限20年的个人来说，按照等额本息还款方式计算，月供为4205.65元。而到今年年底LPR总共降35个基点，月供变为4086.76元，每月少还118.89元，20年能节省利息大约2.86万元。

这对之前高位站岗的购房者来讲，能少还一点是一点，一个月少还几百元，虽然不多，但好歹也能吃口肉。如今，2023年元旦在即，随着2022年LPR大幅下调，一大批人即将迎来房贷月供减少的好处了。当然对比年底之前购房的蕲春史上最低的3.9%利率还是相隔太多太多，最近总有消息相传要降存量房的房贷利率，希望这一天早点到来。

责任编辑： qichunadmin

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