重大信号！时隔21个月，LPR下调，买房人月供再降

就在刚刚，央行宣布降息！

最新一期的贷款市场报价利率（LPR）：一年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

房贷利率基数（5年期以上LPR）直接降了0.05%。

也就是说，你的房贷利息变便宜了！这大概是央妈给大家的新年大礼包。

众所周知，影响房贷利率的是5年期利率。

但从2020年4月开始，5年期利率就再也没有变化，这次降息不仅是今年首降，也是21个月以来首降。

回顾2008年以来的降息操作，每一轮货币宽松周期中至少有2次降息，而降息周期启动后降息时间间隔在1-3个月。

所以除了今天这次，接下来预计还会有1-2次的降息。

那么，降息有什么意义？

对于楼市来说，在市场情绪仍低迷、企业资金压力较大的情况下，降息有利于市场信心的修复。

对房企来说，可以降低融资成本，房地产市场下行压力也会有所缓解。

对买房人来说，如果你贷款的时候是按照LPR方式计算，现在利率下调你的贷款利息会下降，是实实在在的利好。

比如：如果贷款100万，分期30年，等额本息的还款方式。

以5个基点来算，接下来你还房贷每个月起码能少30块钱左右，总利息大概可以省1万多。

大家可能觉得这30块钱不多，但它传递出的信号大于意义。

今年经济形势有压力，在这种情况下，为了促进住房消费和经济稳增长，金融端已经有松动趋势，势必将刺激到购房消费。

其实，早在1月17日央行在7天逆回购的报价里，已经透露了降息的信号。

而在1月18日，中国人民银行副行长刘国强在发布会上指出，1月20日，商业银行将综合资金成本给出最优的LPR报价。

“在2021年2次降准后，当前金融机构平均存款准备金率是8.4%，这一水平并不高，下一步进一步调整的空间变小了，但从另外一个角度看，空间变小了，但仍然还有一定的空间，可以根据经济金融运行情况以及宏观调控的需要使用。”

通常来讲，LPR和MLF之间具有明显的联动关系。

因为LPR是在一年期MLF的基础上加点报价，简单点说就是LPR=MLF利率+加点，所以MLF利率的下降势必会影响LPR的变动。

去年12月20日，1年期LPR为3.8%，比起11月下调了5个基点；但是与房贷利率息息相关的5年期以上LPR已经持续21个月保持4.65%。

房贷利率下调、额度充足、放款时间加快，都能看出，信贷政策调控逐渐放松。

1月18日，央行便表态，近期房地产销售、购地、融资等已逐步回归常态。

从数据上看，2021年末全国房地产贷款余额52.2万亿元，同比增长7.9%，第四季度房地产贷款新增7734亿元，同比多增2020亿元。

确实，在2021年9月央行提出“两个维护”之后，10月15日，央行就提出，少数城市房价回稳后，房贷供需关系也将回归正常。

虽然降息不是为了刺激房地产，但肯定有稳定房地产的作用。

LPR降低的主要目的是未来引导实体经济利率降低，降低资金成本，并不是为了刺激楼市，所以在LPR政策出台之初就针对楼市制定了专门的政策，要求首套不得低于LPR，二套房也不得低于LPR+60个基点。

因为一般5年期以上贷款中房贷占了较大比重，所以本次降息中5年期同步降低，房地产市场上资金的流动性会增强，对提振市场信心也会有极大帮助。