事关“商转公”“组合贷”！黄冈公积金中心互动交流选登

近期有不少楼盘网网友

咨询一些公积金方面的问题

尤其是“商转公”的业务

异地公积金能商转公吗？

个人缴纳公积金有什么条件？

异地公积金贷款的最高额度是多少？

1、黄冈买得首套房，想商贷转组合贷（公积金和商贷），如何申请？

答：商转公不能走组合贷，组合贷仅针对新购房职工在开发商同意以组合贷形式付款的前提下才能申请。商转公只能走房屋抵押担保贷款或者是公积金质押担保贷款，房屋抵押担保贷款必须先结清商贷后再申请公积金贷款，质押担保贷款则以公积金账上余额的倍数来确定贷款额度，一人在黄冈缴存按公积金余额的2倍计算、夫妻双方均在黄冈缴存按余额的5倍计算，提供担保人按余额的3倍计算，首套房最高额度不超过60万，并且不能超过商贷余额。 回复意见：建议如果要申请商转公，先去公积金窗口申请测算贷款额度后再考虑要不要结清商贷后转公积金贷款

2、异地公积金商转公贷款问题，例如2017在黄州购房使用的是商业贷款，本人在深圳工作，在深圳缴纳公积金，请问是否可以办理商转公？

答：异地缴存职工在黄冈申请商转公只能选择房屋抵押担保贷款，先要将商贷结清解除房屋抵押后，再申请公积金贷款，建议先去公积金柜面测算贷款额度，再考虑结清商贷转公积金贷。

3、 请问办理商转公贷款前，本地缴存职工是否必须要先还清商业贷款，才能申请公积金贷款？

答：黄冈公积金中心，公积金贷款担保方式有两种，一种是房屋抵押担保贷款，一种是公积金质押担保贷款。商转公走房屋抵押担保贷款因房屋已经抵押给银行，则必须解除抵押后才能将房屋抵押给我中心。申请质押担保贷款按公积金账上余额的倍数来确定贷款额度，一人在黄冈缴存按公积金余额的2倍计算，夫妻双方均在黄冈缴存按公积金余额的5倍计算，提供担保人的按公积金余额的3倍计算，具体可贷额度还要参考贷款计算公式，两者取小值。并且公积金贷款金额不得超过商贷余额，也不得超过首套房最高60万元，二套房最高50万元的规定。申请房屋抵押担保贷款必须结清商贷，这是法律上的规定。建议该申请人先去公积金柜面窗口测算贷款额度后再考虑是否结清商贷再申请公贷。

4、灵活从业人员是否可以以个人名义缴纳公积金，需要什么条件？

答：可以申请个人缴存公积金，带身份证去柜面申请开户就可以了，连续足额缴存6个月就可以申请公积金贷款。商转公要求要将商贷结清后再申请公积金贷款，建议去柜面开户的时候让柜面人员帮忙测算一下贷款额度，以免结清商贷后贷不到相应的额度。 

5、咨询如何取消公积金共同借款人？

答：公积金贷款属于婚姻存续期间内的共同借款，只能贷款结清后才能解除共同借款人的状态。 

6、咨询异地公积金能否在黄冈贷款，例：本人在杭州缴存住房公积金，目前能不能用杭州公积金在黄州贷款购买商品房？

答：异地缴存职工正常连续足额缴存6个月可以在黄冈购房申请公积金贷款，享受本地缴存职工同等贷款政策。

7、咨询住房公积金贷款偿还贷款是否可以自由选择等额本息或者等额本金的模式？

答：按照《黄冈住房公积金委托贷款管理办法 》和公积金贷款合同的规定， 贷款的偿还方式为：逐月等额偿还，即等额本息偿还方式。没有等额本金的还款方式。

8、异地公积金商转公贷款最高额度？

答：异地缴存职工在黄冈有未结清的商贷，需要将原商业银行贷款一次性结清，解除房屋在银行的抵押，然后将房屋抵押给我中心申请公积金贷款。首套房最高额度60万元、二套房最高额度50万元，具体可贷款的额度还要参考贷款计算公式，两者之间取小值，并且公贷金额不得超过商贷余额。

9、黄冈的异地商转公流程中为什么需要先结清商贷余额，别的地方为什么可以不用？

答：贷款属于借贷行为，借贷则必须要有担保物。其中异地缴存职工申请商转公的只能申请房屋抵押担保贷款，因该套房屋已经抵押给银行，所以申请人必须结清商贷解除房屋抵押后才能将房屋抵押给公积金中心申请商转公业务，这是法律层面的要求，暂时无法变更。据了解武汉商转公不需要结清商贷，是因为有担保公司进行担保，并且申请人是需要支付一定的费用才能申请，目前黄冈没有此类担保公司，并且涉及到担保公司要收费也会进一步加大贷款申请人的贷款压力。

10、咨询公积金质押贷款后能否再提取公积金？公积金已经质押贷款，并且开通每月自动划扣还款，公积金在满足公积金质押比例的前提下，能否提取余额部分？质押贷款后在还清贷款前，还有什么政策是可以提取公积金的？

答：质押担保贷款未结清并且已开通按月划扣的情况下，除非同时还有未结清的商贷可以申请提取还商贷外，其余情况均不得申请提取。 关于提取请参考以下，根据《黄冈住房公积金提取暂行办法（2022版）》规定有12种情形可以申请提取公积金：（一）购买自住住房的(含商品房、经济适用房、拆迁还建房、棚改房、二手房);（二）建造、翻建、大修自住住房的;（三）偿还住房贷款本息的(含商业银行住房贷款和住房公积金贷款);（四）支付住房物业管理费的;（五）无房职工支付房租的;（六）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;（七）出境定居的；（八）职工退休的;（九）享受城镇最低生活保障的;（十）职工死亡或被宣告死亡的；（十一）老旧小区改造的；（十二）既有住宅加装电梯的。 回复意见：质押担保贷款未结清并且已开通按月划扣的情况下，除非同时还有未结清的商贷可以申请提取还商贷外，其余情况均不得申请提取。

11、之前买房已经提取过已一次公积金，想再次提取公积金为什么无法申请？

答：第二次办理了提取还贷与上次提取还贷要间隔满365天才能再次申请。